Altersvorsorgefonds heißen eigentlich Altersvorsorge-Sondervermögen, kurz AS-Fonds . Sie waren der erste Fondstyp, der gleichzeitig in Aktien, Anleihen und Immobilien investieren durfte. Seit Oktober 1998 ist dieser speziell auf die Altersvorsorge ausgerichtete Fondstyp auf dem Markt. Sein Erfolg ließ allerdings zu wünschen übrig. Ende 2002 gab es nur 46 Anbieter in ganz Deutschland. Einige davon sind mittlerweile zu klein, um sie wirtschaftlich weiterzuführen. AS-Fonds stellten aber immerhin die Eisbrecher der Anlagebranche in der Altersvorsorgediskussion dar. Doch sind sie mit keinem besonderen Steuervorteil verbunden.

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• möchten keine Verluste machen,
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Beträge und Erträge: Der Mindestanlagebetrag liegt bei monatlich 50 Euro. Die Erträge werden nicht ausgeschüttet, sondern mitangelegt (thesauriert). Die Laufzeit der Sparpläne beträgt 18 Jahre oder bis zum 60. Lebensjahr. Dennoch können die Anleger den Sparplan ohne Nachteile vorzeitig beenden oder die Anteile verkaufen. Bei einer Laufzeit von 18 Jahren kann ein Anleger nach Angaben von Finanztest mit einer Rendite von 6,3 bis 8,4 Prozent im Jahr rechnen. Am Ende der Laufzeit muss die Fondsgesellschaft dem Anleger einen Auszahlungsplan anbieten.

Zusammensetzung: Beim AS-Fonds sind Grenzen festgelegt, innerhalb derer der Anteil der Aktien, Anleihen und Immobilien schwanken darf. Der Gesetzgeber wollte mit ihnen eine Ausrichtung des Fonds auf Substanzwerte und einen nachhaltigen und langfristigen Wertzuwachs sicherstellen. Der Aktienanteil ist auf maximal 75 Prozent begrenzt. Er muss aber mindestens 21 Prozent betragen. Währungsrisiken dürfen nur 30 Prozent des Anlagevermögens betreffen. Grundsätzlich können Anleger diese Mischung auch selbst mit entsprechenden Aktien-, Anleihen- und offenen Immobilienfonds erreichen. Doch die Konzentration auf nur einen AS-Fonds ist übersichtlicher und bequemer: Es gibt nur ein Konto, eine Abrechnung und eine Sparrate. Sinn machen AS-Fonds daher vor allem als pflegeleichte Vorsorge mit eingebauter Umschichtungsautomatik, die mit steigendem Lebensalter den Aktienanteil verringert.

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