Mischfonds investieren in Aktien mit hoher Rendite und in festverzinslichen Wertpapieren (Anleihen). Außerdem entwickeln sich Aktien nicht immer besser als Anleihen, deshalb ist eine Investition in beide Anlageformen empfhehlenswert. Etliche dieser Produkte variieren zudem den Anteil, den sie in festverzinslichen Wertpapieren und in Aktien anlegen, je nachdem, welcher Anlage der Manager die bessere Entwicklung zutraut.

Dieses Konzept klingt vielversprechend. Die hohen Erwartungen werden jedoch nur selten erfüllt, weil kaum ein Fondsmanager die Entwicklung stets richtig einschätzt. Außerdem können die steuerpflichtigen Erträge stark schwanken, weil die Anleihenquote variiert. Das erschwert eine vernünftige Steuerplanung.

Deshalb empfehlen einige Berater, das eigene Depot mit Aktien- und Rentenfonds selbst zusammenzustellen. Eine grobe Faustformel rät, als Aktienanteil "100 minus Alter" anzustreben. Ein 40-Jähriger investiert danach 60 Prozent in Aktien, ein 50-Jähriger dagegen nur noch 50 Prozent. Allerdings können individuelle Umstände wie ein hohes Vermögen in Zinspapieren oder Immobilienbesitz eine andere Aktienquote nahe legen. Drei Monatseinkommen als eiserne Notreserve sollte man sicherheitshalber auf die hohe Kante legen.

Was man mit seinem Geld anfängt, muss jeder für sich selbst entscheiden - gegebenenfalls mit fachkundiger Unterstützung.

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