A

Abgeschlossenheit

Abgeschlossenheit stellt die bauliche Trennung von anderen Wohnräumen dar.

Ablehnung der Darlehensauszahlung

Darlehen wird nicht ausgezahlt

Ablösung

Bestehender Kredit wird durch neuen Kredit ersetzt

Ablösesumme

Noch nicht getilgter Teil beim abzulösenden Darlehen

Abnahmeverpflichtung

Pflicht des Darlehensnehmers zur Abnahme des Darlehens

Abschreibung

Abschreibung bezeichnet die Wertminderung von Wirtschaftsgütern

Abschlussgebühr

Gebühr zum Abschluss eines Bausparvertrages

Abschreibung – degressiv

Absetzung für Abnutzung in abnehmenden Beträgen

Abschreibung – linear

Absetzung in jährlich gleichen Beträgen

Absetzung für Abnutzung – AfA

Absetzung für Abnutzung entspricht Abschreibung

Abtrag

Raten zur Rückzahlung einer Immobilienfinanzierung

Abtretung

Übertragung von Forderungen und Rechten

Abzahlungsdarlehen

Finanzierungsform für Wohnungsbaukredite

Agio

Aufgeld zu 100% des ausgezahlten Darlehens

Alleineigentum

Sondereigentümer des Wohnungseigentümers

Allfinanz

Betreuungskonzept, was sich auf die Bedürfnisse der Kunden auswirken sollte

Allgemeine Darlehensbedingungen

Von der Bank formulierte Vertragsbestimmungen

Amortisation

Refinanzierung (durch zusätzlich erwirtschaftete Gewinne)

Amtlicher Lageplan

Bezeichnet die genaue Lage eines Grundstücks

Anbau

Erweiterung eines Gebäudes

Anderkonto

Anderkonten werden auch Treuhandkonten genannt

Anfänglicher effektiver Jahreszins

angewandt bei Darlehen mit Anfänglichem effektiven Jahreszins

Anfängliche Tilgung

Tilgung, mit welcher der Bauherr die Finanzierung startet

Ankaufsrecht

Recht, Grundstück zu erwerben, unter vereinbarten Voraussetzungen

Annahmeerklärung

Zusage des Darlehens durch die Bank

Annuität

Zahlungsbetrag vom Schuldner für Verzinsung und Tilgung eines Darlehens

Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen hat bis zur endgültigen Tilgung eine gleich bleibende Jahresleistung

Anpassungstermin

Zeitpunkt des Ablaufs der vereinbarten Zinsbindung

Anschaffungs- und Herstellungskosten

Anschaffungskosten sind alle Kosten die mit dem Erwerb von Eigentum zu tun haben.

Anschaffungsnahe Erhaltungsaufwendungen

Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen, die im zeitlichen Zusammenhang mit Anschaffung des Gebäudes entstehen

Anspruch auf weitere Darlehen

Darlehen können die monatliche Belastung senken

Anschlussfinanzierung

Die Konditionen( Finanzierung) nach Ablauf der ersten Zinsbindung

Anzahlung

Reduzierung des Finanzierungsbeitrages

Auflassung

Einigung über Eigentumsübergang einer Immobilie

Auflassungsvormerkung

Auflassungsvormerkung sichert die Rechte des Käufers während der Eigentumsumschreibung

Aufteilungsplan

Bauzeichnung, auf der die Aufteilung des Gebäudes, sowie dessen Lage und Größe verzeichnet ist

Aufwendungsdarlehen/-zuschüsse

öffentliche Förderung des Wohnungsbaus

Ausbau

Umbau von Wohnräumen, die nicht mehr für Wohnzwecke geeignet sind

Ausbauhaus

siehe Fertighaus

Ausfallbürgschaft

Teilweiser/ Vollständiger Ausfall einer Forderung

Auszahlungsvoraussetzung

Voraussetzung für Banken, um Darlehen auszuzahlen

Aussenanlagen

Aussenanlagen sind alle Teile eines Grundstückes, die nicht direkt dem Objekt zugeordnet werden.

Auszahlung

Erst wenn die Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, wird das Darlehen ausgezahlt

Auszahlungskurs

Prozentsatz des Darlehensbetrages, welcher an den Darlehensnehmer ausgezahlt wird

Aval

Aval ist der Fachbegriff für Bürgschaft

Avalgebühr

Kreditinstitute verlangen Gebühr für Verwaltungs- und Arbeitsaufwand bzw. für Übernahme des Risikos

B

b.a.w. – Konditionen

Darlehenskonditionen, völlig unabhängig von Diskontsatz

Bankvorausdarlehen

Baufinanzierung zur Vorfinanzierung eines Bausparvertrages

Bauantrag

Beantragung für Baugenehmigung eines Bauvorhabens

Bauanzeige

Art des Baugenehmigungsverfahrens

Baubeschreibung

Auflistung des Bauvorhabens durch Architekten

Bauerwartungsland

Flächen ( zukünftiges Bauland) ohne gültigen Bebauungplan

Bauförderung des Staates

siehe Eigenheimzulage, Wohnungsbauförderung

Baufortschritt

Entsprechender Gegenwert muss auf der Baustelle für das ausgezahlte Geld vorhanden sein.

Baugenehmigung

Förmliches Verfahren zur Genehmigung einer Baumaßnahme

Baugrenze

Grenze wird im Bebauungsplan festgelegt

Bauherr

Bauherr führt für sich ein Bauvorhaben im eigenen Namen und Interesse

Bauherrenhaftpflichtversicherung

Bauherrenhaftpflichtversicherung wird besonders beim Bau in Eigenregie empfohlen

Baujahr

Jahr der Bezugsfertigstellung eines Gebäudes

Baukosten

Kosten sämtlicher Bauleistungen

Baulast

freiwillig übernommenen Verpflichtungen zum auf das Grundstück bezogene Tun, Unterlassen oder Dulden

Baumängel

Baumängel entstehen durch fehlerhafte Ausführungen, etc.

Baunebenkosten

Alle indirekten Kosten beim Neubau für die Gebäudesubstanz

Bauordnung

Anforderungen an den Bau und seine Teile

Bauschein

siehe Auszahlungsvoraussetzungen / Baugenehmigung

Bauspardarlehen

Nachrangiges Baufinanzierungsdarlehen einer Bausparkasse

Bausparguthaben

vom Bausparer durch Ansparen selbst erwirtschaftet

Bausparsumme

Die Bausparsumme bestimmt den Betrag über welchen ein Bausparvertrag abgeschlossen wird

Bauspartarif

Schnellspartarife und die Wahltarife

Bausparvertrag

Bausparvertrag

Bauträger

Erwerb eines Grundstücks und schlüsselfertig bebauen

Bauträgermodell

Konzept zum steuerbegünstigen Kauf einer Immobilie

Bauträgervertrag

Gemischter Vertrag aus kauf-, werk- und werklieferungsvertraglichen Elementen

Bauwesenversicherung

Während der Bauzeit bis zur Fertigstellung des Roh-, Aus- oder Umbaus ersetzt die Bauwesenversicherung eintretende unvorhergesehene Beschädigungen

Bearbeitungsgebühr

Bearbeitung des Darlehensantrages

Bebauungsplan

Im Bebauungsplan wird die städtebauliche Ordnung rechtsverbindlich festgesetzt

Belastung

Die Belastung setzt sich aus der Annuität des Darlehens und den Zahlungsverpflichtungen bzw. ständigen Ausgaben eines Haushaltes zusammen

Beleihungsgrenze

Finanzierung einer Immobilie bis zu bestimmter Grenze

Beleihungsobjekt

Immobilien dienen als Sicherheit für Baufinanzierung

Beleihungswert

Beleihungswert wird von Banken für die zu beleihende Immobilie ermittelt

Bereitstellungszinsen

Zinsen für Zeitraum zwischen Darlehenszusage und Auszahlung

Betriebskosten

Kosten für den laufenden Betrieb und die Unterhaltung einer Immobilie

Beurkundungspflicht

notarielle Beurkundung eines Grundstücks beim Kaufvertrag

Bewirtschaftungskosten

Kosten für den laufenden Unterhalt einer Immobilie

Bezugsfertigkeit

Zeitpunkt zu dem ein Gebäude bewohnbar ist

Bodenwert

Der Bodenwert errechnet sich aus dem Quadratmeterpreis x rentabler Grundstücksgröße

Bonität

Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit eines Schuldners

Brandversicherung

Versicherung des Gebäudes gegen Feuerschäden

Briefgrundschuld

GRundschuld mit zusätzlichem Grundschuldbrief

Bruttokaltmiete

Zahlungen für Zentralheizung, Wasser, Möblierung, usw. nicht berücksichtigt

Bruttosollzinssatz

Durchschnittszinssatz im Darlehensgeschäft

Buchgrundschuld

Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch

Budgetrechnung

Einnahmen und Ausgaben des Darlehensnehmers werden gegenübergestellt

Bürgschaft

Verpflichtung gegenüber einem Darlehensgeber

Bürgschaftsgebühr

Bürge erhebt für Übernahme des Risikos eine Bürgschaftsgebühr

C

Cap - Darlehen

Zinssätze mit variablen Zinskonditionen

Courtage

Courtage ist die Provision für einen Makler

D

Damnum

Abschlag auf Hypothekendarlehen

Darlehen

Darlehen werden auch als Kredite bezeichnet

Darlehensablösung

Darlehen wird durch Darlehen zurückgezahlt

Darlehensantrag

Antrag auf ein Darlehen

Darlehensbewilligung

Darlehenshöhe bei Bausparverträgen

Differenz zwischen Bausparsumme und Sparguthaben bestimmt Darlehenshöhe

Darlehenskündigung

Kündigung von Festzinsdarlehen nach 10 Jahren

Darlehenslaufzeit

Zeitspanne von Auszahlung bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens

Darlehensnominalbetrag

Aufnahme des Darlehensbetrags über den Namen

Darlehensurkunde

Darlehensurkunde

Darlehensvertrag

Bewilligung zur Rückzahlung einer Finanzierungssumme

Darlehenszusage

Zustandekommen eines Darlehensvertrages

Dauermietvertrag

Das Kündigungsrecht des Vermieters ist beim Dauermietvertrag ausgeschlossen

Deckungshypothek

Sicherheit einer Hypothek durch Pfandbrief

Deckungsprinzip

Betrag der Hypotheken entspricht dem Betrag des Darlehens

Derivate

Preislich sich anpassende Finanzinstrumente

Dingliche Sicherheit

Dingliche Sicherheit als Grundschulden in der Baufinanzierung

Dingliche Zinsen

Maximaler Sicherungsrahmen durch Zinsen und Grundschuldbetrag

Disagio

Auszahlungsverlust in Prozent auf das Hypothekendarlehen

Disagiosplitting

Aufteilung des Disagios

Durchleitende Bank

Bank zahlt Förderkredit aus und leitet Rückzahlungen weiter

E

Effektiver Jahreszins

Der effektive Jahreszins bezeichnet die Gesamtbelastung für ein Darlehen in einem Prozentsatz der Darlehenssumme pro Jahr

Effektivzinssatz

Darstellung aller jährlichen Geasmtkosten des Kreditvertrages

Eigenheim

ein Ein- oder Zweifamilienhaus, von dem mindestens eine Wohnung dem Eigentümer oder seinen Angehörigen zu Wohnzwecken dient

Eigenheimzulage

Bei der Eigenheimzulage sind vor allem Neubau und Erwerb von Wohnungen bzw. Schaffung von Wohnraum durch Ausbau und Erweiterung begünstigt

Eigenkapital

Jede Art von vorhandenem Vermögen

Eigenkapitalersatz

Eigenleistungen = Muskelhypothek

Eigenkapitalrendite

Eigenkapital ist der Gewinn auf das eingesetzte Kapital

Eigenleistungen

Muskelhypothek durch Bauherren

Eigenmittel

Der Kreditnehmer muss mindestens 20 – 30% der gesamten Kosten über eigene Mittel (also Eigenkapital) abdecken

Eigennutzung

Nutzung einer Immobilie zu eigenen Wohnzwecken

Eigentümergrundschuld

bietet die Freihaltung der besseren Rangstelle für spätere Belastungen

Eigentumswohnung

Wohnung ist Eigentum einer Person in einem Mehrfamilienhaus

Einheitswert

Einheitswert beläuft sich auf Grundstücke, deren Steuern ermittelt werden

Einkommensnachweise

Schriftlicher Nachweis des Einkommens

Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung

Diese Einkünfte der V&V zählen zu den Überschusseinkommen

Einliegerwohnung

Kleine abgeschlossene Wohnung

Einstellplätze

Die Einstellplätze gehören zu den Herstellungskosten, soweit die geforderte Anzahl an Garagen oder nicht genügend Stellplätze auf dem eigenen Grundstück vorhanden sind

Ein-Wochen-Frist

Banken halten angebotene Konditionen eines Hypothekendarlehens sieben Tage aufrecht, in der Zeit sollte der unterschriebene Vertrag vorliegen

Erbauszahlung

Ausgleichszahlungen ), die bei Erbschaft einer Immobilie an die Miterben geleistet werden muss

Erbbaurecht

Vererbbares und Veräußerbares Recht

Erbbauzins

Der Erbbauzins ist eine Art Entgeld für die Nutzung eines errichteten Gebäudes auf einem gepachteten Grundstück.

Erhaltungsaufwendung

Erhaltungsaufwand liegt vor, wenn die Aufwendungen die Wesensart des Grundstücks nicht verändern

Erschließung

Vorbereitung des Grundstücks zum Bau

Erstrangige Hypothek

Pfandrecht an bebautem oder unbebautem Grundstück und dient der Sicherung einer Forderung

Ertragswert

Grundlage für die Ermittlung des Beleihungswertes

Erwerberkosten

Diese gelten für den Grundstückskauf/ oder für Kauf einer Immobilie

Erwerbskosten

Summe der beim Erwerb eines Grundstücks oder einer Immobilie anfallenden Kosten

F

Fälligkeit

Die Fälligkeit bestimmt den Zeitpunkt, zu dem ein Vertragspartner die von ihm geschuldete Leistung zu erbringen hat

Fälligkeitsdarlehen

Das Fälligkeitsdarlehen wird zum Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt

Fertighaus

Haus aus vorgefertigten Teilen und schlüsselfertige Lieferung

Festdarlehen

Ein Festdarlehen wird am Ende der Laufzeit in einer Summe getilgt

Festzinsdarlehen

Festgelegte Konditionen des Darlehens

Festzinshypothek

Die Festzinshypothek ist eine Art Darlehen

Finanzierungsbedarf

Der Finanzierungsbedarf beschreibt die gesamten finanziellen Ausgaben für Bau bzw. Kauf einer Immobilie

Finanzierungsplan

Zusammensetzung der Kosten einer Finanzierung

Flurkarte

Flurkarte nennt man eine Landkarte, die alle Flurstücke einer Gemarkung abbildet

Flurstück

Das Flurstück ist eine Fläche mit entsprechender Nummer

Förderung

Die Fördermittel werden vor allem jungen und kinderreichen Familien angeboten

Forderungsabtretung

Alle Arten der Forderungsabtretung

Forwarddarlehen

Sicherung eines günstigen Zinsniveaus

Freistellungserklärung

Schutz des Käufers durch Befreiung von der Globalbelastung

Fremdkapital

Finanzierungsmittel in Form von Darlehen

G

Garage

Stellplätze bzw. Garagen für Kraftfahrzeuge

Gartenanlage

Erstmalige Kosten für Errichtung eines Ziergartens zählen nicht zu den Herstellungskosten

Geldbeschaffungskosten

Bei der Aufnahme von Finanzierungsmitteln entstehen die Geldschaffungskosten

Gemeinschaftseigentum

Zum Gemeinschaftseigentum (nach §1 Abs. des Wohneigentumsgesetzes) zählen Grundstück und alle Teile, Einrichtungen und Anlagen, welche nicht Sondereigentum eines Dritten sind

Gesamtbaufinanzierung

Diese Finanzierung ist dadurch charakterisiert, dass der Kunde es mit nur einem Kreditinstitut zu tun hat

Gesamtkosten

Gesamtkosten

Gesamtschuldner

Mehrere Darlehensnehmer eines Darlehens

Geschlossener Fonds

Wenn ein Anlagefonds nach der Emission weder neue Anteilscheine ausgibt, noch ausgegebene Anteile zurücknimmt, dann spricht man von einem geschlossenen Fonds.

Gesetzliches Vorkaufsrecht

Gesetzliches Vorkaufsrecht hat Vorrang vor Privatrecht

Gewerbedarlehen

Das Gewerbedarlehen kann für Büro- und Geschäftshäuser, Werkstätten, Hotels, gewerblich genutzte Immobilien, etc. genutzt werden.

Gläubiger

Der Gläubiger einer Schuld ist immer derjenige, dem die Schuld vom Schuldner zusteht.

Gleitzinsdarlehen

Hierbei können die Zinsen vom Darlehensgeber jederzeit einseitig geändert werden.

Globalgrundschuld

Mehrere selbständige Grundstücke können mit ein und demselben Grundpfandrecht belastet werden.

Grenzabstand

Der Grenzabstand bezeichnet die Entfernung vom Gebäude bis zur Grundstücksgrenze

Grenzattest

Amtliche Bestätigung für Standort und Einhaltung der Grenzabstände eines Gebäudes

Grundbesitzwert

Bemessungsgrundlage beim Verschenken und Vererben von Immobilien

Grundbuch

geführtes Register aller Immobilien

Grundbuch (Gliederung)

Gliederung des Grundbuches

Grundbuchamt

Abteilung im Amtsgericht

Grundbuchauszug

Vollständige Kopie der Grundbucheintragungen

Grundbuchblatt

Ein Grundbuchblatt besteht aus mehreren Seiten

Grundbucheinsicht

Bei einer Kaufabsicht kann man das Grundbuch einsehen

Grunddienstbarkeit

Nutzung eines anderen Grundstückes zu eigenen Gunsten

Grunderwerbssteuer

Steuersatz beim Kauf eines Grundstücks

Grundflächenzahl

maximale zulässige Grundfläche des Hauses im Verhältnis zum Grundstück

Grundpfandrecht

Sammelbezeichnung für Pfandrechte an Immobilien

Grundschuld

Die Grundschuld sichert die Rechte des Kapitalgebers während der Finanzierungslaufzeit.

Grundschuldbestellung

Zustimmung zur Belastung des Grundstücks

Grundstück

Das Grundstück bezeichnet einen räumlich abgegrenzten Teil der Erdoberfläche

Grundsteuer

Grundsteuer bezieht sich auf das Grundvermögen

H

Herstellungskosten

Kosten, die beim Bau eines Gebäudes anfallen

Höchstbetragsgemeinschaft

Steuerliche Regelung der Höchstbetragsgemeinschaft

Hypotheken und Darlehen

Hypotheken werden heute als Grundschuld ins Grundbuch eingetragen

I

Immobilie

Grundstücke, mit und ohne Gebäude sind Immobilien

Insolvenzplanverfahren

Insolvenzplanverfahren sichert Fortführung eines Unternehmens

Insolvenzverfahren

Befreiung von allen Schulden

J

K

Kapitalisierung Eigenheimzulage

Darlehen, mit jährlicher Zahlung von Zins- und Tilgungsanteil

Kaufvertagsentwurf

Entwurf des Kaufvertrages zur Erstellung einer Darlehenszusage

Kreditanstalt für Wiederaufbau - KfW

Abwicklung zinsgünstiger subventionierter Darlehen

Kick- Back- Modell

Käufer erhält von Verkäufer Kapital aus dem Kaufpreis zurück

L

Leasing

Vermietung und Verpachtung von Gütern

Löschungsbewilligung

Löschung einer Hypothek oder Grundschuld

M

Mezzanines Kapital

Mezzanines Kapital bezeichnet die Fremdaufnahme von Krediten ohne Banken

Mezzaninefinanzierung

Mezzaninkapital dient der Refinanzierung und dem Wachstum von Unternehmen

Mietkauf

Der Mietkauf ist eine Mischung aus Mietvertrag und Kaufvertrag.

N

Nachfinanzierung

Anfangs zu niedrig kalkulierte Darlehen führen sehr oft zu einer nachträglichen Kreditaufnahme.

Nachrangfinanzierung

Darlehen, das im Rang nach bereits bestehenden Grundpfandrechten abgesichert wird.

Nebenleistungen

Nebenleistungen sind alle Kosten neben Zins- und Tilgungsleistungen

Nichtabnahmeentschädigung

Strafgebühr des Kreditgebers an den Darlehensnehmers bei Nichtabnahme des Darlehens

Nominalzins

Zinssatz, mit dem ein Darlehen zu verzinsen ist.

Notarbestätigung

Die Notarbestätigung ermöglicht die vorzeitige Auszahlung des Darlehens vor Grundschuldeintragung.

O

P

Passivhaus

Als Passivhäuser werden Häuser mit einem sehr niedrigen Wärmebedarf bezeichnet.

Photovoltaik

Gewinnung von elektrischer Energie mittels der Sonne

Prolongation

Prolongation ist die Verlängerung auslaufender Darlehenen.

Q

R

Rangbescheinigung

Eintragung des Darlehens im Grundbuch an der richtigen Stelle

Rating

Eine Unternehmensbewertung anhand verschiedener Unternehmenskennzahlen wird Rating genannt.

Realkredit

Realkredit ist eine andere Bezeichnung für Darlehen

Regelinsolvenzverfahren

Verwertung von Vermögen nach einer Insolvenz

Retailbanking

"klassiches" Bankgeschäft mit Kunden

S

Sale-and-lease-back

Verkauf und Rückleasing von Immobilien

Schätzung

Ermittlung des Objektwertes mittels Gutachten

Schufa

Vereinigung zur Krediwürdigkeitsprüfung von Darlehens- oder Leasingnehmern

Schuldübernahme

Eintreten eines neuen Darlehensnehmers in einen bestehenden Kreditvertrag

Schuldzinsenabzug

Abzugsmöglichkeit von Darlehenszinsen von der Steuer

Solaranlagen

mittels Sonnenenergie wird Strom erzeugt

T

Teilvalutierungszuschlag

Darlehensteilauszahlung je nach Baufortschritt des Objektes

Tilgung

Rückführung des Darlehens in Zins und Tilgungsraten

Tilgungsaussetzung

Tilgung des Darlehens zum Ende der Laufzeit oder der Zinsfestschreibungszeit

Tilgungsdarlehen

Art der Tilgung und Verzinsung der Darlehen mit sinkender Monatsleistung

Tilgungsfreie Jahre

Möglichkeit zur Stundung der Zinsen

Tilgungsplan

Verlaufsdarstellung von Zins und Tilgung über die Darlehenslaufzeit

Treuhandauszahlung

Zahlungen auf ein Notaranderkonto und an Banken

U

Umbauter Raum

Beschreibung der Außenhülle eines Gebäudes

Umschuldung => Kosten- und Gebühren

Notar- und Nebenkosten bei Kreditumschuldung zu einem anderen Darlehensgeber

Unbedenklichkeitsbescheinigung

Bescheinigung des Finanzamtes

V

Verbindlichkeiten aus L&L

Begriffsdefinition aus dem Bilanzrecht bei Firmen nach Forderungen

Verbraucherinsolvenz

Regelt die Überschuldung bei Privatpersonen

VOB

Begriff aus der Bauordnung der öffentlichen Hand

Vorausdarlehen

besondere Form der Darlehensart bei steigenden Zinsen

Vorfälligkeitsentschädigung

"Strafgebühren" für vorzeitigen Austritt aus dem Darlehensvertrag

Vorkaufsrecht

Sicherung einer Kaufoption auf ein Grundstück

Vorschaltdarlehen

Vorschaltdarlehen als Darlehen vor dem eigentlichen Darlehensvertrag

W

X

Y

Z

Zahlungsunfähigkeit

Nichteinhaltung der Zahlungsverpflichtung